可曾有人向你收“卡”？

可曾有人劝你办“卡”？

可曾听说“帮信罪”？

当心！出售、出借自己电话卡、银行卡，或将构成“帮信罪”——帮助信息网络犯罪活动罪。

图片来源于网络

不信？我们来看看法院的相关判决：

其实，上述判决中的“帮助信息网络犯罪”并不鲜见。今年的最高人民检察院工作报告指出：5年间，起诉非法买卖电话卡和银行卡、提供技术支持、帮助提款转账等犯罪从2018年137人增至2022年13万人。

特别是2020年10月“断卡”行动以来，检察机关起诉涉嫌帮信犯罪的案件上涨较快，目前已成为各类刑事犯罪中起诉人数排名第三的罪名（前两位分别是危险驾驶罪、盗窃罪）。

2015年，《刑法修正案（九）》新增“帮助信息网络犯罪活动罪”，简称“帮信罪”，是指“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为”。

《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》第七条规定，为他人利用信息网络实施犯罪而实施下列行为，可以认定为刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为：（一）收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书的；（二）收购、出售、出租他人手机卡、流量卡、物联网卡的。

图片来源于网络

司法实践中，“帮信罪”有诸多类型：

“收购、出售、出租‘两卡’”，占比最高，最为常见。

提供或操作“GOIP”、“猫池”、“多卡宝”等设备，为电诈团伙搭建远程“机房”；

利用社交媒体账号等方式为电诈团伙推广引流；

为网络犯罪分子制作、封装、维护非法软件；

职业“码农”团伙依附非法平台疯狂“跑分”等。

图片来源于网络

可以说，一不留神，可能就触犯了法律，构成“帮信罪”。

图片来源于网络

1、出租微信账号

网络黑灰产需要借普通用户身份逃避监管。一旦不法分子租用普通人的微信号发布诈骗等违法犯罪信息，不仅可能导致微信帐号被封，微信账号所有人也有极大概率被认定为构成“帮信罪”，最终害人害己。

图片来源于网络

2、出售出借“两卡”

一起电信网络诈骗，离不开信息流和资金流。信息流的常见载体是手机卡、资金流的常见载体是银行卡，简称“两卡”。手机卡，包括通信运营商、虚拟运营商的各类手机卡及物联网卡；银行卡，包括各商业银行的个人银行卡、单位银行账户及结算卡，以及第三方支付机构的支付账户，如微信支付和支付宝等。

从理论上讲，只要每张卡都实名认证并仅供本人使用，使用手机卡通信和银行卡转账便有迹可循，一旦不法分子用来犯罪，便能通过实名认证信息及时锁定违法人，并为受害人追回损失。为了逃避追捕，不法分子往往远在境外，为了实施这些活动，他们往往发展境内下线，通过租借微信账号、购买手机卡和银行卡方式等进行网络诈骗、网络洗钱洗钱，而非法出租、出售、购买“两卡”行为，为他们提供工具和帮助的，将涉嫌“帮信罪”。

图片来源于网络

3、帮人刷单走流水

出售银行卡之所以要打击，根源在于不法分子利用你的银行卡进行“洗钱”，进而让国家打击犯罪更加困难。不法分子通过刷单返利等方式，让民众用自己的银行卡来走账，实际上是在洗白上游资金。此时参与走账的人有可能构成“帮信罪”，也有可能构成更为严重的其他罪行。

4、纯场外交易虚拟货币

 一般虚拟币的交易行为都是依托平台进行交易，后十部委发布了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（9.24《通知》），明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。这就导致头部交易所开始清退大陆用户，于是大量用户转移到纯场外进行交易。

场外交易（Over The Counter，简称OTC），与场内交易相对，以交易是否通过平台为标准，分为两种：一种是线上点对点交易（Customer to Customer，简称C2C），在此种交易中，买卖双方仍然通过交易平台进行交易，但平台不经手资金，买家线下直接转账给卖家；另一种是直接交易，在此种交易中，双方通过网络联系、熟人介绍等渠道私下进行交易，买卖方式和过程由双方自行商定并进行，无需通过平台。

在犯罪分子利用虚拟货币实施犯罪的过程中，场外交易者往往容易被认定为为犯罪分子提供支付结算帮助，而涉嫌帮信罪。

一旦卷入帮信犯罪活动中，除了刑罚处罚，还会影响到生活的方方面面：

对于犯“帮信罪”被判处刑罚的，司法机关可以宣告职业禁止（即禁止犯罪分子从事某一种或者几种（项）特定职业）、禁止令（即禁止从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人）。

对于非法出租、出借、出售银行账户（卡）或者支付账户的单位、个人及相关组织，银行业金融机构和非银行支付机构实施5年内暂停其银行账户（卡）非柜面业务、支付账户所有业务、不得新开户等惩戒措施，上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

此外，非法出租、出售、购买手机卡的，将被纳入不良信用通信用户名单，在一定周期内，基础电信企业、移动通信企业将停止为其办理通信产品、账号新入网业务，只能保留一个手机号或固定电话号，其它通信业务、产品全部强制关停。

在犯罪活动中，电话卡往往用来实施诈骗，银行卡往往用来洗钱，非法买卖两卡，极易成为犯罪帮凶。君子爱财，取之有道，但劝民众来钱太容易，心里一定要打个问号。买卖两卡绝不可取，“帮信”行为不可触碰，莫因小钱身陷囹圄。

图片来源于网络